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　　一些实用的存款策略开始被更多储户采用。 阶梯存款法将一笔资金拆分为不同期限，例如把30万元分成三份，分别存入一年、两年和三年期定期。 这样每年都有一笔资金到期循环，兼顾了收益与流动性。 另一种策略是重点关注银行推出的“可转让”定期存款或大额存单。 这些产品允许在到期前通过银行平台转让给其他用户，提前变现时可能损失部分收益，但提供了比普通定期存款更好的流动性。 手机银行应用程序成为挖掘高息产品的关键工具，许多银行将更高利率的产品放置在“新客专享”、“财富专区”或“节日特惠”栏目中。

　　除了银行存款，其他低风险金融工具也提供了替代路径。储蓄国债利率通常高于同期限定期存款，2025年发行的三年期储蓄国债利率约为2.5%，五年期约为2.7%。但国债发行额度有限，需要抢购。货币基金年化收益率维持在2%左右，可随时申赎，适合存放短期备用金。 纯债基金主要投资国债、金融债等，历史年化收益在3%至4%区间，但净值会波动，持有时间短可能亏损。 结构性存款保证本金，收益与黄金、汇率等挂钩，预期收益率范围可能在1.5%到3.5%之间。